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等额本息与等额本金的定义是什么?房贷选择等额本息还是等额本金好?

2023-06-25 15:07:25 来源:财富时报

等额本息与等额本金的定义是什么?

目前绝大多数人选择的都是等额本息。等额本息就是每月的还款额度相同,利息不会随着本金的减少而减少,前期的本金额>利息额,后期的利息额>本金额。

什么人适合于这种还款方式呢?这种还款方式适合收入稳定的人群,但劣势在于还款总利息较高,但均摊下来,对于上班族来讲还是友好的。

等额本金则是,每月所还的利息会越来越少,而偿还的本金是相同的。因此,前期我们的还款压力会相对较大,支付的本息较多,但随着还款负担逐渐减少,支付的总利息是相对较低的。

这种还款方式适合办理完贷款,手头仍有富裕资金的人群,即便前期支付较多,也不会影响生活的正常节奏。

房贷选择等额本息还是等额本金好?

大家在选择等额本息和等额本金之前,首先需了解它们。其中,等额本息,即每个月还款额度一致,一部分还利息,一部分还本金。等额本金,即每个月需要还的本金一样,由于本金的逐渐减少,利息也会逐渐减少。

举个例子,贷款100万还20年如下图,年利率按照4.8%来计算。在等额本息的还款方式下,月供6489.57元,每个月都一样,二十年总利息55.75万元。在等额本金的还款方式下,第一个月月供8166.67元,每月递减16.67元,第二月就是8150.00元,第三个月就是8133.33 元,二十年总利息48.2万元。

由上图可知,等额本息和等额本金各有利弊,具体如下:

【1】等额本息

优点:月供压力小,每期月供额度都一样。

缺点:前期大部分都在还利息,本金只还了一小部分,不适合提前还款,总利息高。

适合人群:针对每月还款金额刚好能承受,每月收入较为稳定的人群;不太会提前还款的人群;记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群;前期想预留更多资金总其他投资的。

【2】等额本金

优点:前期一直在还本金,利息随着贷款本金减少而减少。总利息低,适合提前还款。

缺点:前期月供高,压力大。

适合人群:适合收入远高于月供很多的人群;买房几年就可以提前还款的人群;能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。

综上所述,房贷选择等额本息还是等额本金,并无好与坏之分,主要看贷款人自身还贷压力、生活质量以及投资需求等多方面综合结果。

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